闇金の見分け方|簡単に闇金かどうか調べる方法【弁護士監修】

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闇金の見分け方|闇金かどうか調べる方法や教えてもらえる窓口【司法書士監修】

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  • 天秤この記事の監修者
  • アクティブ法務事務所 代表

    室﨑泰成 司法書士

  • 室﨑泰成 司法書士

闇金かどうか確認したい

 

関わっている金融機関が闇金(ヤミ金)かどうかを調べる、闇金の見分け方を紹介します。

 

自分で調べる方法専門家に聞く方法とがありますので、ご自身に合う方を参考にしてくださいね。

 

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基本的な闇金の見分け方について

闇金

 

闇金業者は、一見して闇金だと分かりません。

 

まるで正規の金融業者や、一般の方が善意で個人融資をしているかの様に偽装しており、被害者を騙して貸し付けを行おうとする業者も多いです。その見分け方を紹介します。

 

ホームページやチラシに記載されてある電話番号が携帯電話の番号

正規の貸金業者であれば携帯電話の番号で集客をすることは、まず有り得ません。

 

ホームページやチラシ、SMSのショートメッセージなど、連絡先として携帯電話の番号を載せている時点で、ほぼ闇金業者であると判断しても良いでしょう。

 

また、固定電話の番号を使っている闇金も多いので、固定電話の番号が記載されていた場合には、下記してある「登録貸金業者情報の検索サービス」で検索をかけて確認をしましょう。

 

貸金業者の登録番号が載っていない

 

ホームページやチラシ等に登録番号を記載していないのもヤミ金融の特徴の一つです。

 

まっとうな貸金業者であれば、この登録番号を記載しています。

 

有名なアコムの場合ですと、以下の様に記載してあります。

 

闇金の見分け方|闇金かどうか調べる方法や教えてもらえる窓口【司法書士監修】

登録番号を載せていても油断ができない

登録番号を載せていたとしても、適当な番号を載せていたり、他の貸金業者の番号を勝手に載せているという場合もあります。
番号を検索サービスにかけてみるなどして、確認しておきましょう。

 

お金に困った人、返済能力がない人を狙っている

闇金業者が広告で良く使う内容
  • ブラックOK
  • 借金で困っている方OK
  • 他店で断られた方OK
  • 自己破産者OK
  • 生活保護受給者OKなど

その他にも即日即金など、比較的「簡単に借りれる」ということを強調しています。

 

これは闇金です!

  • キレイなホームページだが登録番号が無い
  • LINEで対応を行う闇金
  • X(旧Twitter)から個人融資を名乗って集客する闇金

ホームページからの集客や、LINEで対応を行うなど、ネットやスマホの利用者が多くなった時代背景にあわせて、闇金も集客の経路が近代化しています。
闇金のホームページの作りは正規の金融業者のものと比べてもほとんど見分けが付かないものがあり、一見しただけでは闇金だとは分かりません。

 

先払い買取など闇金まがいの業者

先払い買取、後払い現金化業者という業者が2024年現在も増えています。

 

先払い買取とは、「買取り代金を先に受け取り、商品を送付出来ない場合にはキャンセル料を支払う」という、買取り業者を装う業者のことです。
実質的には、受け取った現金に対して、利息制限法、出資法に違反する、違法な高金利を請求していると考えられることから、闇金まがいの業者といえます。

 

この記事を監修しているアクティブ法務事務所では「先払い買取」は闇金と同じ方針で対応しており、1円も返す必要がないという方針で対応しています。

 

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闇金かどうか専門家に聞く方法

これから借りようとしている場合

最寄りの財務局へ問い合わせることで、これから借りようとしている金融業者が闇金かどうかを確認してもらうことが出来ます。
各財務局の問い合わせ先はこちら

 

既にその金融業者から借りてしまっている場合、財務局の方は闇金との間に入るなどの介入は出来ません。

 

既に借りていたり個人情報を渡している場合

闇金に強い弁護士

既に借りてしまっていたり、個人情報を送ってしまうなどしてしまっている場合は、闇金対応を現役で行っている司法書士や弁護士にも相談しておくと、嫌がらせを受けるリスクに先手を打つことが出来ます。

 

日本全国から闇金対応を受けている法律家(司法書士、弁護士)であれば、膨大な闇金業者のデータベースを持っているため、その業者がどの程度危険なのか?ということと適切な対処方法を確認することが出来るのです。

 

また、闇金対応に強い法律家が介入すると、ほとんどの業者が依頼者からの取り立てを諦めます。
闇金被害の無料相談を受けている司法書士や弁護士も居るので、もし気にかかることがあれば早めに相談だけでもしておきましょう。

闇金かどうか、自分で調べる方法

自分で調べる方法その1:金融庁のホームページの検索機能を使う

 

金融庁のホームページには登録貸金業者情報の検索サービスが設置されています。

 

もし無登録の貸金業者、つまり闇金(ヤミ金)であれば、ココにはいくら検索をかけても出て来ません。

 

以下のリンクからご利用できます。

 

clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php
↑こちらから↑

使い方

 

闇金の見分け方解説

 

先ほどの金融庁のリンクをクリックすると上記の画面が表示されます。

 

このフォームに、調べたい業者の電話番号、もしくは登録番号を入れてみましょう。

 

全てを入力する必要は無く、分かっている情報を1つでも入力するだけで検知されます。

 

業者の情報を入力しても検索結果が表示されなかったり、まったく違う業者の名前が表示された場合、その貸金業者は闇金である可能性が高いといえます。

 

注意点 成りすまし金融について

 

ヤミ金の中には、実際に存在する貸金業者の名前と登録番号をそのまま借りて、

 

電話番号だけを闇金のものに変えてチラシやホームページを作成している者もいます。

 

登録番号を入力して、貸金業者の名前が出てきたとしても、

 

電話番号が異なっていた場合、その金融業者は、実在する貸金業者に成りすました闇金である可能性が高いです。

 

自分で調べる方法その2:悪質業者のクイック検索を使う

悪質業者のクイック検索

 

日本貸金業協会が設置している、悪質業者のクイック検索機能を使います。

 

http://www.j-fsa.or.jp/personal/malicious/
↑こちらから↑

 

電話番号、もしくは業者名を入力してヒットすれば、その金融業者は闇金です。

 

注意点 悪質業者は次々に現れるので検知されない事もあります。

闇金も名前や電話番号をコロコロ変えるので検索に引っかからない場合があります。

貸金業者として登録をしているが違法行為をしている場合

 

貸金業者として、国や都道府県に登録しているものの、その貸金業者が、貸金業規正法を犯している場合があります。

 

貸金業規正法違反に該当する督促行為
  • 夜の9:00以降に取立てを行う
  • 債務者や保証人以外の者に取立てを行う
  • 年利109.5%を超える貸付契約をしている(トイチの場合年利365%)

 

この様な場合にも闇金と同等の扱いとなります

 

自分で闇金かどうかを調べるのは難しい?

闇金の被害者

闇金業者も見つからない様に「手を変え品を変え」の状態なので、一般の方では見分けるのが難しいのが現状です。

 

もし、少しでも「怪しいな」と感じたら、その金融業者からの借り入れは慎重になりましょう。

 

天秤この記事の監修者

アクティブ法務事務所 代表

室﨑泰成 司法書士

大手の闇金対応を主に扱う法務事務所に10年以上勤務。累計3万件以上の闇金解決の実績を持つ。闇金業者、先払い買取、X(旧Twitter)の個人間融資など、違法業者の対策を主なサービスとして提供している、違法な金融業者のスペシャリスト。

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